{"id":78248,"date":"2024-03-13T05:48:18","date_gmt":"2024-03-13T04:48:18","guid":{"rendered":"https:\/\/intellias.com\/?post_type=blog&p=78248"},"modified":"2024-08-14T05:56:14","modified_gmt":"2024-08-14T03:56:14","slug":"regtech-im-bankwesen-technologien-loesungen-erforschen","status":"publish","type":"blog","link":"https:\/\/intellias.com\/de\/regtech-im-bankwesen-technologien-loesungen-erforschen\/","title":{"rendered":"RegTech im Bankwesen: Technologien & L\u00f6sungen erforschen"},"content":{"rendered":"

2024 ist f\u00fcr die Finanzbranche ein aufregendes Jahr, da neue Technologien eine zunehmend wichtigere Rolle einnehmen. Die KI wird sich\u202fin den Bereichen Versicherungen und Kreditabwicklung weiterentwickeln<\/a>, und Open Banking wird sich wahrscheinlich st\u00e4rker durchsetzen, was sowohl die Finanzlandschaft als auch das Verbraucherverhalten stark ver\u00e4ndern wird.<\/p>\n

In dem Ma\u00dfe, in dem diese und andere Technologien von Unternehmen der Finanzdienstleistungsbranche \u00fcbernommen werden, werden die Vorteile, die sie bieten, auch erhebliche Herausforderungen hinsichtlich der Einhaltung von Gesetzen und Vorschriften mit sich bringen. Daher muss sich jedes Unternehmen, das in dieser Branche t\u00e4tig ist, auf die Expertise von L\u00f6sungsanbietern f\u00fcr RegTech im Finanzbereich st\u00fctzen.<\/p>\n

Technologiel\u00f6sungen, die Unternehmen in der Finanzdienstleistungsbranche bei der Einhaltung staatlicher Vorschriften helfen, sind kein neues Konzept, aber eines, das in den letzten Jahren als RegTech an Umfang und Wirksamkeit gewonnen hat. RegTech wird immer wichtiger, da\u202fneue Technologien<\/a> sehr schnell eingef\u00fchrt werden und Unternehmen oft Schwierigkeiten haben, sich an die Ver\u00e4nderungen anzupassen.<\/p>\n

Wenn Sie sich jetzt fragen: \u201eWas ist RegTech im Bankwesen?\u201c oder wenn Sie schon eine Vorstellung davon haben und mehr dar\u00fcber erfahren m\u00f6chten, dann lesen Sie weiter. Das Intellias-Team hat Unternehmen, die in verschiedenen Bereichen der Finanzdienstleistungsbranche nach RegTech-L\u00f6sungen suchen, in erheblichem Ma\u00dfe unterst\u00fctzt. Lassen Sie uns unsere Erfahrungen mit Ihnen teilen.<\/p>\n

Was ist RegTech im Bankwesen?<\/h2>\n

Regulierungstechnologie, besser bekannt als \u201eRegTech\u201c, umfasst die kombinierte Nutzung von Technologien, die Unternehmen in der Finanzbranche dabei helfen, die Einhaltung staatlicher Vorschriften und Gesetze zu gew\u00e4hrleisten. Um dieses Ziel zu erreichen, werden verschiedene Technologien eingesetzt, von denen Sie wahrscheinlich schon geh\u00f6rt haben, darunter\u202fKI und maschinelles Lernen,\u202fBlockchain<\/a>, Sprachverarbeitung und andere. Es gibt keine einzelne Technologie, die als RegTech klassifiziert wird, sondern es handelt sich um eine Sammlung verschiedener Tools.<\/p>\n

Der Umfang des RegTech-Sektors w\u00e4chst mit der exponentiell wachsenden Zahl gesetzlicher und regulatorischer Faktoren, die Finanzdienstleistungsunternehmen betreffen. In den USA sind zum Beispiel viele Bundesbeh\u00f6rden zu einem gewissen Grad mit dem Finanzwesen befasst, was bedeutet, dass fast jede Institution, von der Federal Reserve bis zur Commodity Futures Trading Commission, zumindest einen gewissen Einfluss auf die Regulierungstechnologien aus\u00fcbt. Die gleiche Situation herrscht in Europa, wo die Europ\u00e4ische Kommission regelm\u00e4\u00dfig aktualisierte Verordnungen herausgibt. Allein die europ\u00e4ische MiFID II umfasst beispielsweise weit \u00fcber 30.000 Seiten, was nicht ungew\u00f6hnlich viel ist.<\/p>\n

RegTech ist also ein gro\u00dfes Gesch\u00e4ft, und die derzeitige Marktgr\u00f6\u00dfe von\u202f83 Milliarden Dollar wird bis 2028 voraussichtlich auf 207 Milliarden Dollar ansteigen<\/a>. Es ist ein seltenes Beispiel einer Branche, die gut vor wirtschaftlichen Schocks gesch\u00fctzt ist, denn wo es technologische Innovationen gibt, wird es auch neue Vorschriften und damit neue RegTech Anforderungen geben. Dies macht das Verst\u00e4ndnis von RegTech-L\u00f6sungen im Bankensektor f\u00fcr alle Branchenteilnehmer entscheidend.<\/p>\n

Die Geschichte von RegTech<\/h2>\n

In den 1990er und fr\u00fchen 2000er Jahren wurden neue Technologien eingef\u00fchrt, mit denen die mit bestimmten Regeln oder Prozessen verbundenen Risiken verfolgt und bewertet werden konnten. Diese wurden als RegTech 1.0 bezeichnet. Dies war der Grundstein f\u00fcr das heutige RegTech, aber die M\u00f6glichkeiten, die Bankern und Finanziers damals zur Verf\u00fcgung standen, waren noch ziemlich begrenzt. Die Entwicklung von RegTech-Software und zugeh\u00f6rigen Tools brauchte einige Zeit. Dies wurde Mitte der 2000er Jahre deutlicher, als sich das Internet im Gesch\u00e4fts- und Kulturleben etablierte.<\/p>\n

Zu diesem Zeitpunkt hatte RegTech 2.0 bereits begonnen, sich zu etablieren, und ein Gro\u00dfteil der Technologie, die wir mit dem Konzept verbinden, stammt aus dieser Zeit. Der Bedarf an technologischen Instrumenten zur Sicherstellung der Compliance in der Finanzdienstleistungsbranche ist in diesem Zeitraum exponentiell gestiegen, insbesondere w\u00e4hrend und nach der Finanzkrise und der Gro\u00dfen Rezession von 2008. Damals mussten\u202fviele Banken t\u00e4glich zehn regulatorische \u00c4nderungen<\/a> ber\u00fccksichtigen.<\/p>\n

Bis\u202f2017 war diese Zahl auf 185 angestiegen<\/a>. Seitdem hat sich eine wachsende Zahl von Unternehmen und Startups darauf konzentriert, RegTech-L\u00f6sungen f\u00fcr Finanzinstitute anzubieten, die den regulatorischen Aktualisierungen voraus sein m\u00fcssen. Der n\u00e4chste Entwicklungsschritt von RegTech \u2013 RegTech 3.0 \u2013 wird nun die Oberhand gewinnen, dank der Fokusverlagerung von \u201eKennen Sie Ihren Kunden\u201c zu \u201eKennen Sie Ihre Daten\u201c. Dieser Wachwechsel wurde durch die Entwicklung technologischer Innovationen wie KI und maschinelles Lernen erm\u00f6glicht, die die Analyse von Finanzdaten erheblich verbessert haben.<\/p>\n

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RegTech ist nicht die einzige aufstrebende Technologie, die 2024 eine wichtige Rolle spielen wird.<\/p>\n

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Was sind die Unterschiede zwischen RegTech, FinTech und SupTech?<\/h2>\n

RegTech, FinTech und SupTech sind drei der wichtigsten Technologien, die bahnbrechende\u202fEntwicklungen im Banken- und Finanzdienstleistungssektor<\/a> vorantreiben. Aufgrund der relativen \u00c4hnlichkeit ihrer Namen werden sie oft miteinander verwechselt.<\/p>\n

Sie sind in unterschiedlichem Ma\u00dfe miteinander verwandt, aber jedes von ihnen hat einen bestimmten Zweck und keines kann alle Bereiche abdecken. Sehen wir uns also die Definitionen der einzelnen Begriffe nacheinander an.<\/p>\n

RegTech<\/h3>\n

Der Zweck von RegTech ist ausschlie\u00dflich, Finanzinstitute und Banken bei der Einhaltung der regulatorischen Anforderungen zu unterst\u00fctzen. Jedes Produkt, das von einem RegTech-Startup oder -Unternehmen entwickelt wird, ist stark auf dieses Thema ausgerichtet und schlie\u00dft alle anderen aus. RegTech-Produkte sind wie Skalpelle: pr\u00e4zise, feinmechanisch, das ideale Werkzeug f\u00fcr ein komplexes Problem, wie die Einhaltung von Vorschriften.<\/p>\n

FinTech<\/h3>\n

FinTech, die Abk\u00fcrzung f\u00fcr Finanztechnologie, bezieht sich auf neue Technologien, die die Bereitstellung und Nutzung von Finanzdienstleistungen verbessern und automatisieren sollen. Es umfasst ein breites Spektrum an technologischen Ans\u00e4tzen f\u00fcr pers\u00f6nliche und kommerzielle Finanzen und geht \u00fcber die Einf\u00fchrung von digitaler W\u00e4hrung und doppelter Buchf\u00fchrung hinaus, sondern umfasst alle Verbesserungen in der Art und Weise, wie Menschen Finanzgesch\u00e4fte t\u00e4tigen.<\/p>\n

SupTech<\/h3>\n

SupTech steht f\u00fcr Supervisory-Technologie und bezieht sich, wie der Name schon sagt, auf Tools, die Finanzbeh\u00f6rden bei der Einhaltung von Vorschriften unterst\u00fctzen. Diese unterscheiden sich von RegTech-L\u00f6sungen im Bankensektor, da sie von Aufsichtsbeh\u00f6rden und nicht von Banken oder Finanzunternehmen genutzt werden. SupTech ist f\u00fcr Beh\u00f6rden gedacht, welche Gesetze durchsetzen; RegTech hingegen f\u00fcr Unternehmen, die sich an die Gesetze halten m\u00fcssen.<\/p>\n

\"regtech
\nWie wird RegTech in der Finanzdienstleistungsbranche eingesetzt?<\/h2>\n

RegTech-L\u00f6sungen sind darauf ausgerichtet, Unternehmen in die Lage zu versetzen, die staatlichen Vorschriften ordnungsgem\u00e4\u00df einzuhalten. Dies wird auf verschiedene Weise erreicht, um den spezifischen Anforderungen der Unternehmen und ihrer T\u00e4tigkeiten gerecht zu werden. Hier sind einige der h\u00e4ufigsten Beispiele.<\/p>\n

Einhaltung gesetzlicher Bestimmungen<\/h3>\n

Bei dieser Kernkompetenz geht es darum, dass Unternehmen personenbezogene Daten aus verschiedenen Quellen innerhalb einer Abteilung sammeln, um allgemeine Berichte f\u00fcr die Verm\u00f6gensverwaltung zu erstellen, die den Compliance-Standards entsprechen.\u202fBig Data-Analysen<\/a>,\u202fCloud-Datenspeicherung<\/a> und Echtzeit-Berichterstattung werden h\u00e4ufig zur Durchf\u00fchrung dieses Prozesses verwendet.<\/p>\n

Risikomanagement<\/h3>\n

Wird die Technologie nicht ordnungsgem\u00e4\u00df installiert, gewartet oder gesch\u00fctzt, besteht ein erhebliches Risiko, dass die Vorschriften nicht eingehalten werden. RegTech konzentriert sich daher oft auf das Risikomanagement durch die Integration von Spitzentechnologie in alle technischen Dienstleistungen und Software, die eine Bank, eine Kreditgenossenschaft oder ein Verm\u00f6gensverwaltungsunternehmen nutzt. Dies wird durch die Automatisierung der Einhaltung von Vorschriften und die anschlie\u00dfende Zusammenstellung der gesammelten Informationen zur Erstellung von Metriken f\u00fcr die Risikobewertung erreicht.<\/p>\n

Regulatorische Berichterstattung<\/h3>\n

RegTech-Beratungsunternehmen m\u00fcssen auch aufsichtsrechtliche Meldungen bereitstellen, die Banken und andere Finanzinstitute \u00fcber \u00c4nderungen in der aufsichtsrechtlichen Berichterstattung in Echtzeit informieren, sodass sie ihren Meldepflichten nachkommen und die Einhaltung der Vorschriften kontinuierlich aufrechterhalten k\u00f6nnen. Finanzunternehmen k\u00f6nnen ihre Kosten (und ihren Zeitaufwand) erheblich reduzieren, indem sie die Datenerfassung automatisieren, um diesen Prozess zu unterst\u00fctzen.<\/p>\n

Aufrechterhaltung der Compliance<\/h3>\n

Die Einhaltung von Vorschriften ist ein wichtiger Aspekt von RegTech-L\u00f6sungen im Bankensektor. W\u00e4hrend dieses Prozesses k\u00f6nnen Unternehmen L\u00f6sungen anwenden, um entweder eine Aufgabe auf konforme Weise auszuf\u00fchren oder die Konformit\u00e4t zu bewerten, nachdem eine Aktion stattgefunden hat. Die letztere Option beinhaltet die Verpflichtung, Ma\u00dfnahmen zu ergreifen, wenn nicht-konforme Prozesse identifiziert wurden.<\/p>\n

Transaktionsmanagement<\/h3>\n

Die RegTech-Berater \u00fcberwachen und analysieren Transaktionen in Echtzeit, um potenziell betr\u00fcgerische Vorg\u00e4nge und verd\u00e4chtige Aktivit\u00e4ten zu erkennen. Sie tun dies durch den Einsatz von Distributed-Ledger-Technologie und k\u00fcnstlicher Intelligenz. Unternehmen, die im Bereich RegTech t\u00e4tig sind, sehen sich in diesem Bereich aufgrund von Peer-to-Peer-Plattformen (P2P) und Kryptow\u00e4hrungen, die als alternative Zahlungsmethoden immer beliebter werden, neuen Herausforderungen gegen\u00fcber.<\/p>\n

\"popular<\/p>\n

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Wir sprachen mit dem Leiter der Abteilung f\u00fcr Datentransformation und -innovation bei HSBC, um seine Sichtweise zu RegTech <\/p>\n

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Was sind die Vorteile der Einf\u00fchrung von RegTech?<\/h2>\n

Der unmittelbarste und offensichtlichste Vorteil des Einsatzes von RegTech-Software besteht darin, dass sie Sie in die Lage versetzt, die verschiedenen staatlichen Vorschriften und Gesetze einzuhalten, die f\u00fcr die Gesch\u00e4ftst\u00e4tigkeit Ihres Unternehmens gelten. Das ist der offensichtlichste Vorteil und sollte noch einmal betont werden.<\/p>\n

Es wird keine pl\u00f6tzliche Verringerung der Vorschriften geben, der Banken und Finanzinstitute unterworfen sind; die Tendenz zeigt nur nach oben. Daher ist es von entscheidender Bedeutung, dass Sie bei diesem Prozess nicht auf der Strecke bleiben.<\/p>\n

Der Einsatz von RegTech-L\u00f6sungen bietet jedoch noch weitere Vorteile, die sich auf die gesamte Gesch\u00e4ftst\u00e4tigkeit Ihres Unternehmens auswirken k\u00f6nnen. Wenn Sie immer noch nicht von den Vorteilen des Einsatzes von RegTech \u00fcberzeugt sind, dann sollten Sie sich einige der folgenden Optionen ansehen. \u00dcberlegen Sie, wie Ihr Unternehmen davon profitieren k\u00f6nnte.<\/p>\n